AML/KYC/KYT | Правила сайта

Проверка AML и риски блокировки

Каждая заявка проходит AML-проверку. При необходимости вы можете заранее проверить адрес кошелька на AML до отправки средств. Убедитесь, что кошелёк не связан с мошенничеством, хакерскими атаками или другими подозрительными транзакциями.

Проверить адрес

1. Стороны соглашения.

Договор заключается между интернет сервисом по обмену титульных знаков, далее Исполнитель, — с одной стороны, и Заказчик, в лице того, кто воспользовался услугами Исполнителя, — с другой стороны.

2. Список терминов.

2.1. Обмен титульных знаков — автоматизированный продукт интернет обслуживания, который предоставляется Исполнителем на основании данных правил.

2.2. Заказчик — физическое лицо, соглашающееся с условиями Исполнителя и данного соглашения, к которому присоединяется.

2.3. Титульный знак — условная единица той или иной платежной системы, которая соответствует расчетам электронных систем и обозначает объем прав, соответствующих договору системы электронной оплаты и ее Заказчика.

2.4. Заявка — сведения, переданные Заказчиком для использования средств Исполнителя в электронном виде и свидетельствующие о том, что он принимает условия пользования сервисом, которые предлагаются Исполнителем в данной заявке.

3. Условия соглашения.

3.1. Данные правила считаются организованными за счет условий общественной оферты, которая образуется во время подачи Заказчиком заявки и является одной из главных составляющих настоящего договора. Общественной офертой именуются отображаемые исполнителем сведения об условиях подачи заявки. Главным составляющим общественной оферты являются действия, сделанные в завершении подачи заявки Заказчиком и говорящие о его точных намерениях совершить сделку на условиях предложенных Исполнителем перед завершением данной заявки. Время, дата, и параметры заявки создаются Исполнителем автоматически в момент окончания формирования данной заявки. 

3.2. Предложение должно приняться Заказчиком в течение 24 часов от окончания формирования заявки. 

3.3. Договор по обслуживанию вступает в силу с момента поступления титульных знаков в полном размере, указанном в заявке, от Заказчика на реквизиты Исполнителя. Операции с титульными знаками учитываются согласно правилам, регламенту и формату электронных систем по расчетам. Договор действителен в течение срока , который устанавливается с момента подачи заявки до расторжения по инициативе одной из сторон.

3.4. Создание Заявки на обмен на сайте или через оператора означает безусловное и полное согласие Заказчика с настоящими Правилами, Политикой AML/KYC/KYT и условиями оказания услуг. Пользователь подтверждает, что ознакомлен с Правилами до начала обменной операции.

4. Предмет соглашения.

Путем использования технических методов Исполнитель обязуется выполнять обмен титульных знаков за комиссионное вознаграждение от Заказчика, после подачи данным лицом заявки и совершает это путем продажи титульных знаков лицам, желающим их приобрести по сумме, указанной не ниже, чем в заявке поданной Заказчиком. Денежные средства Исполнитель обязуется переводить на указанные Заказчиком реквизиты. В случае возникновения во время обмена прибыли, она остается на счету Исполнителя, как дополнительная выгода и премия за комиссионные услуги.

5. В дополнение.

5.1. Если на счет Исполнителя поступает сумма, отличающаяся от указанной в заявке, Исполнитель делает перерасчет, который соответствует фактическому поступлению титульных знаков. Если данная сумма превышает указанную в заявке более чем на 10%, Исполнитель расторгает договор в одностороннем порядке и все средства возвращаются на реквизиты Заказчика, с учетом вычтенной суммы на комиссионные расходы во время перевода.

5.2. В случае, когда титульные знаки не отправляются Исполнителем на указанные реквизиты Заказчика в течение 24 часов, Заказчик имеет полное право потребовать расторжение соглашения и аннулировать свою заявку, тем самым совершая возврат титульных знаков на свой счет в полном объеме. Заявка на расторжение соглашения и возврата титульных знаков выполняется Исполнителем в том случае, если денежные средства еще не были переведены на указанные реквизиты Заказчика. В случае аннулирования договора, возврат электронной валюты производится в течение 24 часов с момента получения требовании о расторжении договора. Если задержки при возврате возникли не по вине Исполнителя, он не несет за них ответственности.

5.3. Если титульные знаки не поступают от Заказчика на счет Исполнителя в течение указанного срока, с момента подачи заявки Заказчиком, соглашение между сторонами расторгается Исполнителем с одной стороны, так как договор не вступает в действие. Заказчик может об этом не уведомляться. Если титульные знаки поступает на реквизиты Исполнителя после указанного срока, то такие средства переводятся обратно на счет Заказчика, причем все комиссионные расходы, связанные с переводом, вычитаются из данных средств.

5.4. Если происходит задержка перевода средств на реквизиты, указанные Заказчиком, по вине расчетной системы, Исполнитель не несет ответственности за ущерб, возникающий в результате долгого поступления денежных средств. В этом случае Заказчик должен согласиться с тем, что все претензии будут предъявляться к расчетной системе, а Исполнитель оказывает свою помощь по мере своих возможностей в рамках закона.

5.5. В случае обнаружения подделки коммуникационных потоков или оказания воздействия, с целью ухудшить работу Исполнителя, а именно его программного кода, заявка приостанавливается, а переведенные средства подвергаются перерасчету в соответствии с действующим соглашением. Если Заказчик не согласен с перерасчетом, он имеет полное право расторгнуть договор и титульные знаки отправятся на реквизиты указанные Заказчиком.

5.6. В случае пользования услугами Исполнителя, Заказчик полностью соглашается с тем, что Исполнитель несет ограниченную ответственность соответствующую рамкам настоящих правил полученных титульных знаков и не дает дополнительных гарантий Заказчику, а также не несет перед ним дополнительной ответственности. Соответственно Заказчик  не несет дополнительной ответственности перед Исполнителем.

5.7. Заказчик обязуется выполнять нормы соответствующие законодательству, а также не подделывать коммуникационные потоки и не создавать препятствий для нормальной работы программного кода Исполнителя.

5.8. Исполнитель не несет ответственности за ущерб и последствия при ошибочном переводе электронной валюты в том случае, если Заказчик указал при подаче заявки неверные реквизиты.

6. Гарантийный срок.

В течение 24 часов с момента исполнения обмена титульных знаков Исполнитель дает гарантию на оказываемые услуги при условии, если не оговорены иные сроки.

7. Непредвиденные обстоятельства.

В случае, когда в процессе обработки заявки Заказчика возникают непредвиденные обстоятельства, способствующие невыполнению Исполнителем условий договора, сроки выполнения заявки переносятся на соответствующий срок длительности форс-мажора. За просроченные обязательства Исполнитель ответственности не несет.

8. Форма соглашения.

Данное соглашение обе стороны, в лице Исполнителя и Заказчика, принимают как равноценный по юридической силе договор, обозначенный в письменной форме.

9. Работа с банковскими картами.

Сервис не работает с банковскими картами. Мы не принимаем и не отправляем средства на банковские карты любых стран, и реквизиты для операций по картам отсутствуют.

Приносим извинения за возможные неудобства и благодарим за понимание.

9.1. Особые условия обслуживания. В рамках внутренней политики безопасности и соблюдения законодательства по AML/KYC сервис осуществляет обслуживание только для граждан своей юрисдикции. К сожалению, мы не имеем возможности проводить операции для иностранных граждан. Приносим извинения за возможные неудобства и благодарим за понимание.

10. Претензии и споры.

Претензии по настоящему соглашению принимаются Исполнителем в форме электронного письма, в котором Заказчик указывает суть претензии. Данное письмо отправляется на указанные на сайте реквизиты Исполнителя.

11. Проведение обменных операций.

11.1. Категорически запрещается пользоваться услугами Исполнителя для проведения незаконных переводов и мошеннических действий. При заключении настоящего договора, Заказчик обязуется выполнять эти требования и в случае мошенничества нести уголовную ответственность, установленную законодательством на данный момент.

11.2. В случае невозможности выполнения заявки автоматически, по не зависящим от Исполнителя обстоятельствам, таким как отсутствие связи, нехватка средств, или же ошибочные данные Заказчика, средства поступают на счет в течение последующих 24 часов или же возвращается на реквизиты Заказчика за вычетом комиссионных расходов.

11.3. По первому требованию Исполнитель вправе передавать информацию о переводе электронной валюты правоохранительным органам, администрации расчетных систем, а также жертвам неправомерных действий, пострадавшим в результате доказанного судебными органами мошенничества.

11.4. Заказчик обязуется по запросу Исполнителя предоставить документы, удостоверяющие личность, а также при необходимости пройти верификацию (включая фото- или видео-подтверждение) в целях соблюдения требований AML/KYC/KYT и действующего законодательства.

Верификация может быть запрошена Исполнителем в любое время — до, в процессе либо после проведения операции. Отказ Заказчика от прохождения верификации, а равно непредоставление запрашиваемых документов в установленный срок, является безусловным основанием для отказа в оказании услуг, приостановки исполнения обязательств по операции либо возврата денежных средств.

В случае возврата денежных средств Исполнитель вправе удержать понесённые расходы, а также комиссию за возврат в размере 4% (четырёх процентов) от суммы возврата. Указанная комиссия удерживается вне зависимости от причин возврата, за исключением случаев, прямо предусмотренных действующим законодательством.

Возврат средств

• – возврат осуществляется только после успешного прохождения KYC;
• – комиссия — до 5% от суммы возврата, но не более $100;
• – возврат доступен только при отсутствии признаков незаконной деятельности;
• – при отказе от KYC возврат средств не производится;
• – при подтверждённой противоправной активности возврат не гарантируется.

11.5. Заказчик обязуется не вмешиваться в работу Исполнителя и не наносить урон его программной и аппаратной части, а также Заказчик обязуется передавать точные сведения для обеспечения выполнения Исполнителем всех условий договора.

11.6. Все операции проводятся в ручном режиме с 11:00 до 19:00 по МСК. Среднее время обработки заявки — от 15 до 60 минут с момента поступления средств, при условии корректно указанных данных и отсутствии перегрузки сети.

11.7. Курс фиксируется: – для криптовалютных направлений — после получения необходимого количества подтверждений сети (например, BTC — 2, ETH — 20); – для TRC20 USDT – курс фиксируется на 15 минут с момента создания заявки; – для наличных операций – курс фиксируется при передаче средств в офисе. Источниками формирования курса являются данные биржи Binance, а также официальный курс Центрального банка Российской Федерации. Комиссия обменного сервиса в размере до +0,5% к курсу Центрального банка РФ уже включена в отображаемый курс обмена, если иное не указано при создании заявки или согласовании операции с оператором.

11.8. Мы не принимаем и не передаём наличные вне офиса. Передача осуществляется исключительно в офисе или по предварительной договорённости возможна платная доставка, условия которой необходимо уточнять у оператора до создания заявки.

11.9. В случае поступления купюр старого образца (например, USD), может быть удержана дополнительная комиссия. Уточняйте актуальные условия у оператора перед подачей заявки.

11.10. В случае подозрения на мошенничество, нарушения законодательства или выявления высокого риска происхождения средств, Сервис оставляет за собой право отказать в обслуживании, приостановить сделку, запросить дополнительную верификацию или вернуть средства за вычетом комиссии.

11.11. Исполнитель оставляет за собой право отказать в обслуживании без объяснения причин, включая, но не ограничиваясь: подозрением в мошенничестве, рисках происхождения средств, нарушении условий настоящих Правил.

11.12. Заказчик обязуется внимательно проверять все реквизиты при создании Заявки. Исполнитель не несёт ответственности за последствия перевода средств на ошибочно указанные реквизиты или адреса. Все риски, связанные с невнимательным заполнением заявки, полностью ложатся на Заказчика.

12. Отказ от обязательств.

Исполнитель имеет право отказа на заключение договора и выполнение заявки, причем без объяснения причин. Данный пункт применяется по отношению к любому клиенту.

13. Условия и нюансы проводения обменных операций.

13.1. Любой возврат средств от клиента производим исключительно в рабочее время. Заявка на возврат средств принимается только через электронную почту info@24expay.com, с обязательным указанием номера Заявки на обмен, причины возврата и реквизитов. Также отметим, что письмо на возврат принимается с той почты, которая была указана Клиентом в Заявке на обмен.

13.2. Создавая Заявку на обмен, Пользователь подтверждает, что введенные им реквизиты являются подлинными, корректными, принадлежат ему, а заявка создается без влияния третьих лиц и по доброй воле Пользователя.

13.3. Курс фиксируется при создании Заявки на обмен (за исключением наличных направлений), если Пользователь оплатил ее в течение 15 минут после создания. Если оплата от Пользователя не была получена обменным Сервисом в течение 15 (пятнадцати ) минут, заявка будет автоматически отменена. Восстановление Заявки возможно с помощью обращения в службу технической поддержки Сервиса. При этом, сумма выплаты будет пересчитана на момент фактического поступления платежа от Клиента.

13.4. Сервис не несет ответственности за перечисление денежных средств на реквизиты, не принадлежащие Пользователю, если это перечисление является следствием ошибки Пользователя при оформлении Заявки на обмен. Сервис не несет никакой ответственности за любые неблагоприятные последствия или ущерб, возникшие в результате этой ошибки. Пользователь при создании Заявки на обмен должен со всей внимательностью заполнять предложенные интерфейсом обменного Сервиса поля.

13.5. В случае задержки поступления средств от клиента, вследствие указания последним низкой комиссии и/или вследствие загруженности сети, и/или по другим причинам, обменным Сервисом будет произведен перерасчет по актуальному курсу обмена.

14. Политика AML

14.1. В целях противодействия финансированию терроризма или легализации доходов, полученных преступным путем, сервисом 24ExPay разработана и внедрена система внутреннего контроля (AML/KYC/KYT).

14.2. AML или «Anti-Money Laundering» – проверка цифровых активов/денежных средств Пользователя в целях противодействия отмыванию средств. Система AML-проверки (Anti-Money Laundering) основана на принципах предотвращения вовлечения обменного пункта и его сотрудников в осуществление противозаконных действий, связанных с отмыванием преступных доходов, а также исключения возможности проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности.

14.3. KYC (Know Your Customer — знай своего клиента) — процедуры идентификации и верификации клиента перед началом и в ходе обслуживания. KYT (Know Your Transaction — знай свою транзакцию) — мониторинг и анализ транзакций с целью выявления подозрительных или аномальных операций.

14.4. Администрация 24ExPay предостерегает клиентов от сознательных попыток проведения мошеннических транзакций для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирование терроризма, мошенничества любого рода.

14.5. Администрация, сотрудники и владельцы обменного пункта не несут ответственности за неправомерное пользование услугами третьими лицами, действия злоумышленников и возможный ущерб, связанный с использованием 24ExPay.

14.6. Принимая условия договора и политику AML/KYC/KYT,  Заказчик подтверждает, что: — Заказчик достиг совершеннолетнего возраста на момент совершения сделки; — все средства Заказчика получены законным путём; — Заказчик несёт ответственность за любые возможные последствия и понимает, какие действия он совершает; — Заказчик не находится в сговоре с третьими лицами и не преследует противоправные цели.

14.7. Администрация 24ExPay оставляет за собой право запроса документов, удостоверяющих личность гражданина. После подтверждения личности сотрудник обменного пункта в праве приостановить совершение сделки или полностью отказать в предоставлении услуг  Заказчику в случае подозрения на незаконную деятельность, а также в рамках сотрудничества в праве передавать любую информацию правоохранительным органам.

14.8. В случае обнаружения высокого риска происхождения средств, средства Заказчика могут быть удержаны до момента окончания расследования. Все поступившие средства возвращаются на счет отправителя, кроме комиссии за вывод средств со стороны Биржи .

14.9. В соответствии с международными стандартами противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (AML/CFT), включая рекомендации Financial Action Task Force (FATF), Пользователь обязуется не использовать сервис для осуществления какой-либо противоправной деятельности.

Пользователь гарантирует, что действует от собственного имени, за свой счет и не является посредником или номинальным лицом в интересах третьих лиц. Пользователь обязуется по запросу Администрации предоставить достоверную информацию о своей личности, источнике происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth), а также иную информацию, необходимую для прохождения процедур KYC/AML.

Администрация вправе по своему усмотрению приостановить или отклонить любую операцию, заморозить средства Пользователя на неопределенный срок до завершения проверки, ограничить доступ к сервису или прекратить обслуживание без предварительного уведомления. В случае выявления подозрительной активности Администрация вправе передавать информацию в уполномоченные государственные органы и иные компетентные организации в соответствии с применимым законодательством.

14.10. AML-проверка и Risk-Score модель. Все входящие транзакции проходят автоматизированную проверку через аналитические системы провайдера.

14.11. Как работает Risk-Score. Каждый перевод анализируется по нескольким критериям:

• – взаимодействие с подозрительными сервисами;
• – присутствие риск-меток (risk-tags);
• – процент средств, поступивших от рискованных адресов;
• – связи с даркнетом, мошенничеством или санкционными структурами.

14.12. Порог риска.

• – допустимый уровень: до 70%;
• – свыше 70%: автоматический отказ или запрос KYC/SoF;
• – некоторые метки блокируют транзакцию автоматически, даже при низком проценте риска.

14.13. Высокорисковые категории. Транзакции отклоняются при наличии следующих меток:

• – Sanctions;
• – Illegal Services;
• – Fraud / Scam;
• – Terrorism Financing;
• – Child Sexual Abuse Materials;
• – Darknet markets;
• – Mixers и запрещённые юрисдикции.

14.14. Уровни риска адресов. AML-провайдер определяет:

• – 0–25% — низкий риск;
• – 25–70% — средний риск;
• – 70%+ — высокий риск, операция может быть отклонена.

Рейтинг может меняться в реальном времени, поскольку аналитические базы обновляются постоянно.

14.15. Цели и сфера AML/CTF/ФРОМУ. Настоящая Политика противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — «Политика», «AML-политика», «Политика ПОД/ФТ/ФРОМУ») разработана и принята 24ExPay (далее также — Сервис, Компания). Настоящие положения дополняют раздел 14. Политика согласуется с международными стандартами ФАТФ (Financial Action Task Force / FATF) и применимым законодательством юрисдикции регистрации Сервиса. Целями Политики являются: предотвращение использования Сервиса в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём; предотвращение финансирования террористической деятельности и распространения оружия массового уничтожения; соблюдение применимых международных и национальных санкционных режимов; защита деловой репутации Сервиса и его клиентов; формирование прозрачной и предсказуемой системы работы с клиентами на всех этапах взаимодействия.

Политика распространяется на всех пользователей и клиентов Сервиса (физических лиц), все транзакции через инфраструктуру Сервиса, а также на сотрудников, подрядчиков и партнёров, участвующих в обработке обращений и транзакций, включая входящие и исходящие криптовалютные адреса и операции Сервиса.

14.16. Нормативная база. При разработке Политики использованы в том числе следующие источники: 40 рекомендаций ФАТФ и обновлённые руководства ФАТФ в отношении виртуальных активов и VASP; Регламент ЕС MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) 2023/1114; директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5, AMLD6); санкционные перечни OFAC (SDN List), ООН, ЕС; Travel Rule ФАТФ (передача информации при переводах виртуальных активов); внутренние политики и методологические материалы Компании.

14.17. Дополнительные термины. CFT (Counter Financing of Terrorism) — противодействие финансированию терроризма. VASP (Virtual Asset Service Provider) — провайдер услуг виртуальных активов в терминологии ФАТФ. PEP (Politically Exposed Person) — политически значимое лицо. Red Flags (красные флаги) — индикаторы возможной связи операции с незаконной деятельностью. SoF (Source of Funds) — подтверждение законного источника происхождения средств. CDD (Customer Due Diligence) — надлежащая комплексная проверка клиента. EDD (Enhanced Due Diligence) — расширенная проверка при повышенном риске. STR (Suspicious Transaction Report) — отчёт о подозрительной операции для уполномоченного органа. Смешивание (mixing / tumbling) — использование сервисов, скрывающих происхождение криптовалютных средств. В широком смысле Политики AML — также комплекс мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Risk Score — числовой показатель уровня риска, присваиваемый адресу, транзакции или клиенту по результатам AML-анализа. Клиент / Пользователь в смысле Политики — физическое лицо, осуществляющее операции через Сервис. AML-анализатор — специализированное программное обеспечение для оценки рисков криптовалютных адресов и транзакций (в т.ч. инструменты, указанные в п. 14.18).

14.18. AML-анализаторы и модель Risk Score. Сервис осуществляет проверку криптовалютных адресов и транзакций с использованием AML-анализаторов. Результаты проверки с применением следующих инструментов являются обязательными для принятия решений: https://coinkyt.com. Дополнительно могут использоваться иные сервисы, в том числе CoinKyt. Сервис оставляет за собой право подключать другие средства детальной проверки; результаты фиксируются и хранятся в системе Сервиса. Оценка риска производится по модели Risk Score — числовому показателю от 0 до 100%, отражающему вероятность связи адреса или транзакции с незаконной деятельностью. Пороговый уровень Risk Score, при превышении которого автоматически применяются ограничительные меры, устанавливается Сервисом самостоятельно в соответствии с внутренней моделью оценки рисков и рекомендациями AML-аналитических платформ; конкретные пороги и метки согласуются с пп. 14.12–14.14.

• – низкий риск: Risk Score ниже порогового значения — обмен может выполняться без дополнительных проверок; транзакция считается приемлемой;
• – средний риск: Risk Score в пограничной зоне — ручная проверка AML-офицером, возможен запрос SoF, обмен может быть приостановлен до завершения проверки;
• – высокий риск: Risk Score превышает пороговое значение — обмен блокируется, инициируется KYC/SoF, по результатам возможны возврат средств или эскалация в компетентные органы.

14.19. Категории сигналов и источники средств. Следующие категории считаются абсолютно недопустимыми (нулевой порог — любая доля может быть основанием для блокировки): эксплуатация детей (Child Exploitation); финансирование терроризма (Terrorism Financing); выкуп / вымогательство (Ransom); санкционные адреса (Sanctions); даркнет-маркетплейсы и сервисы (Darknet); сервисы смешивания (Mixing); похищенные средства (Stolen Coins); незаконные сервисы / мошеннические биржи (Illegal Service / Fraudulent Exchange); enforcement action. При условии соответствия общему Risk Score и отсутствия иных сигналов могут допускаться: лицензированные биржи; майнеры; лицензированные P2P-платформы (с проверкой); нелицензированный обмен / P2P — только при Risk Score ниже порога и без иных красных флагов; азартные игры (Gambling) — в пределах лимитов, установленных Сервисом.

14.20. Уровни верификации (SDD / CDD / EDD). Сервис проводит проверку клиентов в целях установления личности, оценки уровня риска и мониторинга транзакционной деятельности; объём и глубина проверки определяются присвоенным клиенту уровнем риска. Упрощённая проверка (SDD — Simplified Due Diligence) применяется для клиентов с низким уровнем риска (небольшие суммы, чистая история транзакций); сбор расширенных документов не требуется. Стандартная проверка (CDD — Customer Due Diligence) применяется при первичном установлении отношений и для операций, превышающих установленные лимиты; включает сбор идентификационных данных и анализ транзакций. Расширенная проверка (EDD — Enhanced Due Diligence) применяется для клиентов высокого риска: PEP, клиентов из высокорисковых юрисдикций, при крупных операциях или подозрительных паттернах; требует детального анализа источника средств и деловой репутации.

14.21. Запрашиваемые материалы и периодичность KYC. В зависимости от уровня риска Сервис вправе запросить: идентификация личности (обязательно): паспорт (внутренний и/или заграничный), удостоверение личности / ID-карта, водительское удостоверение (при наличии фото); подтверждение места жительства (при необходимости): счёт за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев), банковская выписка, счёт за телефон или интернет; источник происхождения средств (SoF): банковская выписка с подтверждением поступления средств, скриншоты транзакций с биржи, документы о продаже имущества, трудовых доходах, наследстве и т.п.; биометрические данные (при EDD): видео-верификация или selfie с документом через подключённый KYC-сервис (SumSub или аналог); контактные данные: номер телефона (с верификацией кодом), адрес электронной почты, никнейм в мессенджере (Telegram и др.); дополнительные документы (при EDD): декларация об источнике богатства, письменные пояснения по цели и характеру операции, иные документы по усмотрению AML-офицера. Обновление KYC: клиенты с низким уровнем риска — раз в 3 года; со средним — раз в 2 года; с высоким — ежегодно.

14.22. Этапы и ориентировочные сроки рассмотрения AML-кейсов. Обмен в части соблюдения Политики считается принятым клиентом после подтверждения ознакомления с ней, в том числе путём принятия условий при создании заявки (п. 3.4 настоящих Правил). Автоматическая проверка адреса/транзакции — мгновенно при создании заявки. Уведомление о приостановке — в пределах 1 рабочего дня. Запрос документов KYC/SoF — в течение 1–2 рабочих дней. Срок предоставления документов клиентом — до 5 рабочих дней с момента запроса (если не согласован иной разумный срок). Рассмотрение материалов — ориентировочно 3–5 рабочих дней. Итоговое решение (продолжить / вернуть / эскалировать) — как правило не позднее 10 рабочих дней с момента приостановки, если иное не вытекает из конкретной ситуации или императивных требований закона. Указанные сроки не ограничивают права Сервиса по настоящим Правилам (включая п. 11.4 и блок про возврат средств) и применяются с учётом фактических обстоятельств.

14.23. Возврат средств и порядок действий при отказе от KYC (исходы при AML-блокировке). Бессрочное удержание средств клиента без подтверждённого правового основания и без эскалации в компетентные органы не допускается. По каждому заблокированному по AML кейсу Сервис обеспечивает один из двух возможных исходов. Исход 1 — возврат средств отправителю: применяется, если клиент не прошёл KYC, однако достаточных оснований для эскалации не выявлено; срок возврата — 7–10 рабочих дней с момента истечения срока предоставления документов, указанного в запросе Сервиса; Сервис направляет клиенту уведомление с хэшем возвратной транзакции; удерживаются фактические сетевые расходы (комиссия сети / gas fee), дополнительное удержание не превышает 5% от суммы возврата, но не более эквивалента 100 USD; возврат осуществляется исключительно на адрес (реквизиты), с которого поступили средства, если это технически возможно и не запрещено применимым правом. Исход 2 — официальная эскалация: при наличии достаточных оснований полагать связь средств с преступной деятельностью направляется отчёт о подозрительной операции (STR) в уполномоченный орган финансовой разведки; средства замораживаются до получения разрешения компетентного органа; клиент уведомляется о факте эскалации в той мере, в какой это не противоречит законодательству.

Сервис направляет клиенту запрос на предоставление документов KYC/SoF с указанием дедлайна (как правило 5 рабочих дней, если в запросе не указано иное). При истечении дедлайна без ответа Сервис инициирует процедуру возврата по Исходу 1 либо, при наличии оснований, эскалацию по Исходу 2. О принятом решении клиент уведомляется по контактным данным, указанным при создании заявки. Одновременно применяются п. 11.4, абзац о комиссии за возврат 4% и перечень «Возврат средств» выше: при выявлении признаков незаконной деятельности, подтверждённой противоправной активности либо иных оснований, прямо указанных в настоящих Правилах, порядок и возможность возврата определяются с учётом этих положений и императивных требований применимого закона.

14.24. Формулировки при описании рисков. Формулировка «клиент является мошенником / преступником» является оценочным суждением и не может использоваться как основание для удержания средств. До подтверждённого процессуального статуса оценочные ярлыки не заменяют правовую квалификацию. Допустимы формулировки: «клиент не предоставил требуемые документы в установленный срок»; «транзакция отнесена к высокорисковой категории»; «невозможно продолжить исполнение заявки ввиду несоответствия AML-требованиям».

14.25. Мониторинг транзакций (KYT). Сервис в режиме реального времени отслеживает входящие и исходящие транзакции с целью выявления подозрительных или аномальных операций, которые могут свидетельствовать об отмывании денег, финансировании терроризма или иных незаконных действиях. Следующие признаки являются основанием для ручной проверки и/или блокировки (перечень неисчерпывающий): связь с даркнетом, миксерами, обфускацией (Tornado Cash и аналоги); санкционные списки OFAC, ООН, ЕС; взаимодействие с адресами, ассоциированными с взломами, рансомваром, скамом; структурирование (smurfing); аномально крупные суммы относительно профиля клиента; недавно созданные кошельки для крупных переводов; юрисдикции из чёрного списка FATF или под расширенным мониторингом; частые переводы с коротким интервалом; отказ предоставить пояснения или документы.

14.26. Исходящие переводы и «чистота» цепочки. Сервис обеспечивает «чистоту» исходящих транзакций, в том числе путём: использования размеченных криптоадресов, идентифицированных в AML-анализаторах как принадлежащих Сервису; отправки через адреса лицензированных и верифицированных платформ с низким Risk Score; применения уникальных (одноразовых) адресов для каждой заявки с последующей консолидацией на корпоративном кошельке — по внутренней методологии Сервиса.

14.27. Санкционный контроль и ограниченные юрисдикции. Сервис не принимает заявки от лиц, являющихся резидентами, гражданами или находящихся на территории следующих стран / юрисдикций (включая, но не ограничиваясь): страны из чёрного и серого списков FATF (актуальный перечень: fatf-gafi.org), а также КНДР, Иран, Сирия, Куба — в соответствии с режимами ООН и OFAC, и иных юрисдикций под санкциями OFAC, ЕС или ООН. Технические меры: блокировка доступа с IP из запрещённых регионов; ограничение анонимных сетей (TOR, VPN) в технически возможной мере; ограничения прохождения KYC для граждан из запрещённых юрисдикций через KYC-платформу, где применимо.

14.28. Хранение данных и конфиденциальность. Сервис собирает и хранит следующие категории данных: данные KYC (персональные данные, документы, биометрия, контактные данные); сетевые данные (IP-адрес, User Agent, cookies, геолокация, часовой пояс); транзакционные данные (история операций, адреса кошельков, суммы, хэши транзакций); результаты AML-проверок (Risk Score, скриншоты, отчёты AML-анализатора); переписка с клиентом (в части AML-обращений). Срок хранения — не менее 5 (пяти) лет с момента окончания деловых отношений с клиентом или совершения транзакции, если иное не предусмотрено применимым законодательством юрисдикции регистрации Сервиса. Сервис принимает технические и организационные меры по защите данных от несанкционированного доступа, утечки и уничтожения, в том числе:

• – использование защищённого хостинга с поддержкой SSL, DDoS-защиты и двухфакторной аутентификации;
• – разграничение прав доступа к данным клиентов;
• – шифрование чувствительных данных в базах данных;
• – регулярное резервное копирование.

14.29. Обучение персонала и отчётность. Все сотрудники Сервиса, участвующие в обработке заявок и взаимодействии с клиентами, проходят обязательный инструктаж по настоящей Политике. Обучение включает:

• – ознакомление с основными понятиями AML/KYC/KYT;
• – порядок применения Red Flags и действия при выявлении подозрительных операций;
• – регламент взаимодействия с AML-офицером;
• – порядок хранения данных и соблюдения конфиденциальности;
• – обновления законодательства и требований платформ.

Периодичность обучения: не реже одного раза в год; внепланово — при существенных изменениях в законодательстве или Политике. AML-офицер формирует внутренние отчёты не реже одного раза в квартал, включающие:

• – статистику по заблокированным и задержанным заявкам;
• – количество инициированных процедур KYC/SoF и их исходы;
• – обновления используемых AML-инструментов и модели Risk Score;
• – выявленные системные уязвимости и предложения по их устранению.

В случае выявления операций, в отношении которых имеются основания подозревать связь с отмыванием денег, финансированием терроризма или иной незаконной деятельностью, Сервис направляет соответствующий отчёт (STR) в уполномоченный орган финансовой разведки юрисдикции регистрации. Сервис сотрудничает с регуляторными и правоохранительными органами в части предоставления запрошенной информации в установленном законодательством порядке.

14.30. Вступление в силу, изменения и применимое право. Политика вступает в силу с момента утверждения AML-офицером и публикации на сайте Сервиса; актуальная редакция доступна на странице политики AML/CTF и KYC на сайте 24ExPay. Сервис вправе вносить изменения в Политику в одностороннем порядке; существенные изменения доводятся до сведения клиентов путём публикации новой редакции на сайте не менее чем за 5 рабочих дней до её вступления в силу. Использование Сервиса означает безусловное принятие Пользователем настоящей Политики; нарушение условий Политики является основанием для отказа в обслуживании, блокировки заявки и/или передачи информации в компетентные органы. Настоящая Политика регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Сейшельских Островов. Все споры, возникающие в связи с применением Политики, разрешаются путём переговоров, а при невозможности — в компетентном суде по месту регистрации Сервиса, без ущерба для императивных норм иного применимого права.